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关于降低企业融资成本的建议

2021-01-18 出处:徐水融资资源网 人气:264 评论(36

公有制经济和非公有制经济都是社会主义市场经济的重要组成部分,都是我国经济社会发展的重要基础。当前,我国经济发展正处于“三期叠加“的不利时期,这是30多年来经济结构调整、发展问题累积的结果。在此期间,区域经济受到的影响和冲击尤为严重。娄底市面临结构性矛盾突出,转方式、调结构任务艰巨,实体经济空心化、边缘化明显。民营企业举步艰难,突出表现为************、贷款、融资困难。

*********[2014]39号《关于多措并举着力缓解企业融资成本高的指导意见》、湘政办发[2015]46号《湖南省人民政府办公厅关于进一步缓解企业融资成本高问题的实施意见》、湘政办发[2016]29号《湖南省人民政府办公厅关于印发〈湖南省降低实体经济企业成本工作方案〉的通知》等文件都要求降低企业融资成本,为发展创造良好环境。

融资成本现状:

根据调查,截止2015年底,娄底银行业机构积极落实相关政策要求,娄底辖区内贷款平均成本(考虑利率、收费、担保费率和抵押评估费等因素)8.06%,比2014年初下降1.25个百分点,小微企业贷款平均成本(考虑利率、收费、担保费率和抵押评估费等因素)8.12%,比2014年初下降1.37个百分点。

一是小微型企业利率持续下降,但是下降幅度低于大中型企业。自有关文件颁布来,通过多轮降息降准和政策引导,娄底辖区内银行业机构贷款平均利率由8.9%下降到7.24%,下降18.65%,其中大型企业由7.62%下降到6.15%,下降19.29%,小微型企业由8.72%下降到7.72%,下降11.46%,但是均低于央行利率下降22.32%的水平。

二是服务收费进一步减少。自有关文件颁布来,娄底辖区内银行业机构进一步加大收费项目清理力度。取消收费项目281项,整合精简收费项目106项目,降低收费标准94项,累计减少收费金额11768万元,其中减少大中型企业收费约7432万元,减少小微型企业收费4088万元。

三是担保费率持续下降,但低于利率下降幅度。自有关文件颁布来,与11家银行合作的担保公司平均担保费率由3.64%下降到3.1%,下降了14.83%,但是下降幅度仍低于利率下降18.65%的水平。目前大部分担保公司担保费率由2014年时的银行实际借款利率的50%改为按当前央行贷款基准利率的50%收取,但仍有部分按银行实际利率的50%收取。与11家银行合作的担保公司中,6家银行反映担保公司要求客户反担保,5家银行反映保证金实际由客户承担。

四是抵押品评估费有所下降,登记费改由银行承担。自有关文件颁布来,政府出台了一系列缓解企业融资成本高的措施,押品评估费有所下降,目前平均为3‰的水平。抵押登记费改由银行承担,2014年来,银行机构自行承担抵押登记费414万元。贷款客户签发100%保证金银票或存单质押的比例大幅度下降,如招商银行娄底分行这一比例由2014年初的20%下降到2015年底的5%。

存在的问题:

一是抵押评估费用较高。据反映目前企业抵押评估费用虽有所下降但仍然较高,且部分地方存在垄断行为。如新化境内仅有一家房产评估公司,由房管局指定在该公司评估,评估费用1%,费用比较高。双峰县境内也仅有一家房地产评估公司和一家土地评估公司。

二是担保公司担保客户融资成本过高。按照目前小微利率水平7.24%,平均担保费率3%的标准,目前小微企业担保贷款的平均成本在10%以上,这还不包括担保公司保证金以及银行收费等成本。由于很多小微企业没有适合的抵押物,只能按照担保公司的担保方式,获得速效担保,成本相对较高。

三是借新还旧风险难控制。部分银行反映有些企业续贷后不能按时还息,贷款出现不良,导致贷款风险加大,银行相关人员责任加重。2014年来,娄底辖区内银行机构提前续贷出现不良贷款48笔,金额3.24亿元,不良率3.27%。

四是尽职免责制度难执行。部分机构反映,虽然目前出台了尽职免责的实施细则,也得到了一定程度的执行。但实际上贷款发放的每个环节,难免存在一些不完善的地方,现实中,贷款出现不良时,相关机构真正能够被认定为已尽职的情况比较难,导致这一制度执行难。

对策建议:

一是加大监管政策落实情况督促检查。进一步加大对小微企业各项融资优惠政策落实情况的督促检查。一方面要进一步加大小微企业“三个不低于”政策落实的督导力度,推动形成服务小微企业的强大压力和良好社会氛围;另一方面要进一步督促银行机构切实落实尽职免责制度,在未发现相关责任人存在违规违纪行为及道德风险的情况下,对小微企业贷款能够认定为已经尽职的尽量认定为已经尽职。

二是推动进一步降低抵押评估费用。银行自身要提高内部评估能力,进一步推广抵押物内部评估方式。建立开放式房地产评估市场,杜绝指定评估。同时,建议各级地方政府特别是县一级政府规范抵押评估机构收费行为。政府相关部门要定期开展监督检查,整顿规范评估中介机构,规范评估公司等中介机构收费行为,禁止将抵押评估与银行抵押登记挂钩。

三是充分发挥政府性担保公司的引领作用。金融监管部门应加强与地方政府的沟通协调,把小微企业“三个不低于”的完成情况与政府性融资担保公司的业务重点联系起来,对于切实落实了小微企业“三个不低于”政策的银行机构,政府性担保公司在担保业务上可以进行倾斜。同时,政府性担保公司在担保费用上应发挥引导作用,推动降低企业融资成本。

四是各级人民法院加大司法审判和执行力度,切实维护金融债权。各级人民法院要旗帜鲜明地维护金融债权。提高金融案件审判效率,成立金融法庭或金融合议庭,专门审理金融案件。对有担保物权的案件,无论是否涉及民间融资纠纷,依法适用实现担保物权特别程序,按照“账销案存权在”的要求,缩短审理周期,方便银行尽快核销处置不良资产。加大金融案件调解力度,努力督促债务人主动履行债务偿还。对银行提出的破产申请,加快审理进程,推进企业破产案件简易审理,为银行加快不良贷款核销提供便利。(编辑/付娟)

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